জরুরি টাকার প্রয়োজনে বর্তমানে প্রচুর অপশন রয়েছে পার্সোনাল লোন (Instant Personal Loan), ক্রেডিট কার্ড লোন (Credit Card laon), ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফট লোন (Bank Overdraft Loan) প্রভৃতি। তবে যখন হঠাৎ করে টাকার দরকার পড়ে যায়, তখন সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় থাকে না। এই সময়ে মানুষ প্রায়ই চিন্তায় পড়ে যায় কোথায় যাবে বা কোন উপায় অবলম্বন করবে।
Personal Loan vs Credit Card VS Overdraft Comparison
হটাত করে টাকার প্রয়োজন হলে পার্সোনাল লোন, ক্রেডিট কার্ড বা ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফটের মধ্যে কোনটা আপনার জন্য উপযুক্ত তা নির্ভর করে আপনার আর্থিক অবস্থা এবং প্রয়োজনের উপর। অনেকে এই অপশনগুলোর সুবিধা-অসুবিধা না জেনে ভুল সিদ্ধান্ত নেয়। তাই আজকের এই প্রতিবেদন বিস্তারিত জেনে নিন হতাট টাকার দরকার হলে সহজ ও দ্রুততার সাথে কিভাবে টাকা পাবেন, এবং লাভজনক হবে।
পার্সোনাল লোন কখন নেবেন?
যখন আপনার একসাথে অনেক টাকার দরকার পড়ে, তখন পার্সোনাল লোন (Instant Personal Loan) একটা ভালো বিকল্প হয়ে উঠতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বিয়ের খরচ, উচ্চশিক্ষার ফি, বাড়ি কেনা বা মেডিকেল ইমার্জেন্সির মতো ক্ষেত্রে এটা কাজে লাগে। ব্যাঙ্কগুলো আপনার আয়, খরচ এবং সিবিল স্কোর (CIBIL Score) দেখে লোন অনুমোদন করে। তবে এই লোন নেওয়ার আগে অবশ্যই হিসাব করে নেবেন, যে প্রতিমাসে কত টাকা EMI দিতে হবে, এবং সেটা আপনি চালাতে পারবেন কিনা। চাকরিজীবীদের জন্য এটা বিশেষভাবে সুবিধাজনক কারণ EMI বেতনের সাথে মিলিয়ে নির্ধারিত হয়। সুদের হারও অন্যান্য অপশনের তুলনায় কম থাকতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি ভালো হয়।
পার্সোনাল লোনের সুবিধা এবং অসুবিধা
পার্সোনাল লোনের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এটা অ্যানসেকিউরড লোন, অর্থাৎ কোনো জামানত দিতে হয় না। তবে আপনার ব্যাংকিং হিস্ট্রি ভালো না হলে অনেক সময়ে অনুমোদনের প্রক্রিয়া কিছুটা সময় নেয় কারণ ব্যাঙ্ক আপনার ডকুমেন্টস যাচাই করে। যদি আপনার সিবিল স্কোর কম হয়, তাহলে লোন পাওয়া কঠিন হয়ে যায় বা সুদ বেশি চার্জ হয়। এই লোন নেওয়ার পর প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অ্যামাউন্ট পরিশোধ করতে হয়, যা আপনার বাজেটকে প্রভাবিত করতে পারে। অনেকে এটা নিয়ে চিন্তা করে না এবং পরে ডিফল্ট করে ফেলে, যা ক্রেডিট স্কোর খারাপ করে। সব মিলিয়ে, দীর্ঘমেয়াদী খরচের জন্য এটা একটা নিরাপদ এবং স্থিতিশীল অপশন।
Bank Overdraft Loan: স্বল্পমেয়াদী ওভারড্রাফট সুবিধা কীভাবে কাজ করে?
ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফট হলো একটা বিশেষ সার্ভিস যা শুধুমাত্র বিশ্বস্ত কাস্টমারদের দেওয়া হয়। এতে আপনার সেভিংস বা কারেন্ট অ্যাকাউন্টে যত টাকা আছে তার চেয়ে বেশি তোলার অনুমতি পান। উদাহরণস্বরূপ, অ্যাকাউন্টে ৫০ হাজার টাকা থাকলে এবং ওভারড্রাফট লিমিট ২০ হাজার হলে আপনি ৭০ হাজার তোলতে পারবেন। ব্যাঙ্ক এর জন্য সুদ চার্জ করে, কিন্তু শুধুমাত্র যে অ্যামাউন্ট ব্যবহার করেছেন তার উপর। এটা স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য আদর্শ, যেমন অপ্রত্যাশিত খরচ যা দ্রুত পরিশোধ করা যায়। যদি আপনি সময়মতো টাকা ফেরত দেন, তাহলে এটা আপনার আর্থিক রেকর্ডকে ভালো রাখে।
কাদের জন্য ওভারড্রাফট উপযুক্ত?
যারা দায়িত্বশীল এবং ব্যাঙ্কের সাথে দীর্ঘদিনের সম্পর্ক আছে, তাদের জন্য এই সুবিধা পাওয়া যায়। এটা ব্যবসায়ীদের জন্য বিশেষভাবে কার্যকর কারণ ক্যাশ ফ্লোর সমস্যা দ্রুত সমাধান করে। তবে সুদের হার কখনো কখনো উচ্চ হয়ে যায় যদি লং টার্ম ব্যবহার করেন। অনেকে এটা নিয়ে অভ্যস্ত হয়ে যায় এবং অতিরিক্ত খরচ করে ফেলে। যদি আপনার আয় অনিয়মিত হয়, তাহলে এটা এড়িয়ে চলাই ভালো। সব মিলিয়ে, জরুরি টাকার স্বল্পকালীন সমাধান হিসেবে এটা একটা স্মার্ট চয়েস।
Credit Card Loan: তাৎক্ষণিক কেনাকাটা ও পেমেন্ট
ক্রেডিট কার্ড দিয়ে আপনি যেকোনো সময় কেনাকাটা করতে পারেন এবং টাকা পরের মাসে পরিশোধ করতে হয়। প্রত্যেক কার্ডের একটা লিমিট থাকে যা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে। এটা জরুরি খরচের জন্য আদর্শ যদি আপনি নিশ্চিত যে পরের মাসে বিল পে করতে পারবেন। তবে যদি সময়মতো বিল না দিলে উচ্চ সুদ চার্জ হয় যা আপনাকে ঋণের ফাঁদে ফেলতে পারে। অনেকে এটা ব্যবহার করে রিওয়ার্ড পয়েন্টস বা ক্যাশব্যাক পাওয়া যায়, আর সেই সুবিধার জন্য ও কিন্তু ক্রেডিট কার্ড অনেকেই বেছে নেন। যদি আপনার আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল হয়, তাহলে এটা একটা ক্রেডিট কার্ড রাখতেই পারেন। তবে ক্রেডিট কার্ড দিয়ে টাকা তুললে সুদের হার অনেক বেশি।
ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের সতর্কতা
ক্রেডিট কার্ড নেওয়ার আগে আপনি নিয়মিত বিল দিতে পারবেন কিনা, সেটা অবশ্যই যাচাই করুন যাতে সুদের চাপ না পড়ে। কারণ বিল দিতে না পারলে বা ডিফল্ট হলে ক্রেডিট স্কোর খারাপ হয়। পরে আর চাইলেও লোন বা কোনও ক্রেডিট পাবেন না। অনেক কার্ডে গ্রেস পিরিয়ড থাকে যা সুদ ছাড়াই পরিশোধের সুযোগ দেয়। তবে অতিরিক্ত ব্যবহার করলে সেই সুবিধা ও বেশি পাওয়া যায় না। সবার একটা লিমিট থাকে, সেটা জেনে নিতে হবে। তাই আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলে সিদ্ধান্ত নিন কোন সুবিধা আপনার নেওয়া উচিৎ। সব মিলিয়ে, তাৎক্ষণিক জরুরি টাকার জন্য এটা একটা সুবিধাজনক কিন্তু সতর্কতার সাথে ব্যবহারযোগ্য অপশন।
আরও পড়ুন, পার্সোনাল লোণ নেওয়ার আগে এটা দেখুন।
আপনার জন্য সেরা কোনটি?
পার্সোনাল লোন (Instant Personal Loan), ক্রেডিট কার্ড লোন (Credit Card laon), ব্যাঙ্ক ওভারড্রাফট লোন (Bank Overdraft Loan) এই তিনটি অপশনের মধ্যে পার্সোনাল লোন বড় খরচের জন্য, ওভারড্রাফট স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য এবং ক্রেডিট কার্ড তাৎক্ষণিক কেনাকাটার জন্য উপযুক্ত। আপনার CIBIL স্কোর এবং আয়ের উপর নির্ভর করে সুদের হার (Personal Loan interest rate) পরিবর্তন হয়। জরুরি টাকার প্রয়োজনে সবসময় আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিন যাতে ঋণের ফাঁদে না পড়েন। এগুলোর মধ্যে কোনটা সেরা তা আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। অনেকে মিশ্রিত অপশন ব্যবহার করে যাতে ঝুঁকি কম হয়। শেষকথা, সচেতনতার সাথে বেছে নিলে জরুরি টাকার সমস্যা সহজে সমাধান হয়।