জরুরি টাকার প্রয়োজনে পার্সোনাল লোন (Personal Loan) তো অনেকেরই প্রথম চয়েস হয়ে ওঠে। যার জেরে বিগত কয়েক বছরে ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে বিভিন্ন ব্যাংক বিভিন্ন রকম স্কিম ও অফার চালু করেছে। আর চলতি অর্থ বছরে বদলে গেল এই পার্সোনাল লোনের সুদের হার। তাই যেকোনো প্রকার লোন নেওয়ার আগে সমস্ত ব্যাংকের নিয়ম ও সুদের হার সম্মন্ধে জেনে নেওয় উচিৎ, নইলে বিভিন্ন আর্থিক বিড়ম্বনা এনং লস ও হতে পারে। স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক থেকে শুরু করে স্টেট ব্যাংকের (SBI) মতো বড় ব্যাংক সবাই নতুন রেট ঘোষণা করেছে। আজকের এই লেখায় আমরা সেই খবরগুলো নিয়ে আলোচনা করব, যাতে আপনার লোন প্ল্যান সহজ হয়। মনে রাখবেন, সঠিক সময়ে সঠিক তথ্য পেলে খরচ বাঁচানো যায়।
Personal Loan interest rate 2025
ভারতের ছোট বড় সমস্ত ব্যাংক রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নির্দেশনা মেনে সুদের হার ঠিক করে। এবার জুলাই মাসে রেপো রেটের প্রভাবে কিছু ক্ষেত্রে পার্সোনাল লোনের খরচ বেড়েছে। যার ফলে সুদের হার ও বেড়েছে। এতে গ্রাহকদের Personal Loan EMI ও বাড়তে পারে। তাই লোন নেওয়ার আগে সতর্ক থাকুন। ও হিসাব করে লোন নিন। সমস্ত ব্যাংকের নতুন রেটগুলো জানলে আপনি তুলনা করে অন্য বিকল্পও খুঁজে নিতে পারবেন।
স্টেট ব্যাংক পার্সোনাল লোন সুদের হার: নতুন হিসাব কী?
ভারতীয় স্টেট ব্যাংক (SBI) এর এক্সপ্রেস এলিট স্কিমে সুদের হার এখন ২.৪০ থেকে ২.৯০ শতাংশের মধ্যে। এফেক্টিভ রেট হবে ১১.৪৫ থেকে ১১.৯৫ শতাংশ, যা আগের থেকে কিছুটা বেশি। যারা নতুন লোন নিচ্ছেন, তাদের জন্য এটা চিন্তার বিষয় হতে পারে। তবে প্রসেসিং ফি এখনও কম রাখা হয়েছে। এই বদলে গ্রাহকদের বাজেট প্ল্যানিং আরও সতর্কতার সাথে করতে হবে। সবশেষে, নির্ভুল তথ্যের জন্য SBI এর অফিসিয়াল সাইট চেক করে নিন।
ICICI Bank Personal Loan interest rate
আইসিআইসিআই ব্যাঙ্কে পার্সোনাল লোনের সুদ এখন ১০.৮০ থেকে ১৬.৫০ শতাংশের মধ্যে রয়েছে। এর ওপর ২ শতাংশ অতিরিক্ত চার্জ যোগ হয়েছে, যা মোট খরচ বাড়িয়ে দেয়। এই পরিবর্তন জুলাই থেকে কার্যকর, তাই পুরনো লোনের গ্রাহকরাও এই বাড়িত ২% হার এর ইফেক্ট পাবেন। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর (CIBIL Score) ভালো হয়, তাহলে কম রেট পাওয়া যাবে। কিন্তু অতিরিক্ত ফি এড়াতে শর্তাবলী ভালোভাবে পড়ুন। এতে লোন নেওয়ার আগে তুলনা করা জরুরি।
ব্যাঙ্ক অফ মহারাষ্ট্র এর সুদের হার
ব্যাঙ্ক অফ মহারাষ্ট্রে ব্যাক্তিগত ঋণের সুদের হার মাত্র ৯.৫০ শতাংশ, যা অনেকের কাছে আকর্ষণীয়। প্রসেসিং ফি মাত্র ১ শতাংশ, তাই মোট খরচ কম। জুলাই মাসে এই রেট ঘোষণা করা হয়েছে, নতুন আবেদনকারীদের জন্য। ছোট লোনের ক্ষেত্রে এটা সত্যিই ভালো বিকল্প। তবে দ্রুত প্রসেসিংয়ের জন্য অনলাইন অ্যাপ ব্যবহার করুন। এই ব্যাঙ্কের সুবিধা নেওয়ার আগে লোকাল শাখায় যোগাযোগ করুন। এই ব্যাংক থেকে লোন নিতে হলে, এই ব্যাংকে একাউন্ট না থাকলেও চলবে।
আরও পড়ুন, সেভিংস একাউন্ট থাকলেই বোনাস দিচ্ছে সরকার। কিভাবে পাবেন এখানে দেখুন।
PNB ও বিভিন্ন ব্যাংকের পার্সোনাল লোনের সুদের হার
পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক ও পার্সোনাল লোনের সুদে বদল এনেছে, যা হোম লোনের সাথে যুক্ত। এখানে রেট ৮.১৫ শতাংশ থেকে শুরু, জিরো প্রসেসিং ফি সহ। মার্চ ২০২৫ পর্যন্ত এই অফার চলবে, তাই তাড়াতাড়ি আবেদন করুন। অন্যান্য ব্যাঙ্ক যেমন স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ডও অনুরূপ পরিবর্তন করেছে। এগুলোর তুলনায় এসবিআই একটু বেশি চার্জ নেয়। সামগ্রিকভাবে, বাজারে প্রতিযোগিতা বাড়ছে, তাই অনেক ব্যাংকই সুদের হার কমিয়েছে, যা গ্রাহকদের লাভ দেবে।
সুদের হার বৃদ্ধির প্রভাব
- প্রথমত, ইএমআই বাড়লে, সেই সাথে পাল্লা দিয়ে মাসিক বাজেট ও বৃদ্ধি পাবে।
- দ্বিতীয়ত, ভালো ক্রেডিট স্কোর রাখলে কম রেট পাওয়া সহজ।
- তৃতীয়ত, লোন নেওয়ার আগে Personal Loan Calculator ব্যবহার করে মোট খরচ হিসাব করুন।
- চতুর্থত, বিভিন্ন অনলাইন অনলাইন প্ল্যাটফর্মে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের অফার তুলনা করুন।
- পঞ্চমত, দীর্ঘমেয়াদী লোন এড়িয়ে ছোট টেনিওর বেছে নিন।
- শেষ কথা, আর্থিক সামর্থ্য এর কথা হিসাব করে লোন নিন।
পার্সোনাল লোন নেওয়ার টিপস: সুদের হার কমানোর উপায়
পার্সোনাল লোন নেওয়ার সময় সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হলো সুদের হার নিয়ন্ত্রণ করা। প্রথমে আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭৫০-এর ওপরে রাখুন, তাহলে রেট কম পাবেন। দ্বিতীয়ত, একাধিক ব্যাঙ্কের অফার তুলনা করুন, যেমন SBI vs ICICI. তৃতীয়ত, প্রসেসিং ফি এবং হিডেন চার্জ চেক করুন ভালোভাবে। চতুর্থত, লোনের পরিমাণ শুধু প্রয়োজনমতো নিন, অতিরিক্ত নয়। পঞ্চমত, ইএমআই ক্যালকুলেটর দিয়ে দেখুন মোট পেমেন্ট। এভাবে আপনি সঞ্চয় করতে পারবেন হাজার হাজার টাকা।
উপসংহার
এই বছরের শেষের দিকে রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (RBI) পলিসির উপর ভিত্তি করে পার্সোনাল লোনের সুদের হারে আরও পরিবর্তন আসতে পারে। তাই অর্থনৈতিক সাইটে নিয়মিত খবর রাখুন। পার্সোনাল লোন সত্যিই সাহায্যকারী, কিন্তু সঠিক ব্যবহার না করলে করলে, ঋণ খেলাপি ও করে দিতে পারে। শেষমেশ, আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে পরামর্শ নিন। এই লেখা শুধুমাত্র তথ্যের জন্য, নিজের অর্থনৈতিক সিদ্ধান্ত বিচার বিবেচনা করে ও বিশেষজ্ঞের পরামর্শে করুন।