অনেকেই মনে করেন যে মাসিক ২৫ হাজার টাকা বেতন নিয়ে নিজের একটা ফ্ল্যাট বা বাড়ি কেনা অসম্ভব। কিন্তু SIP Investment Plan এর সাহায্যে সঠিক আর্থিক পরিকল্পনা এবং আয়-ব্যয়ের সমতা ঠিক রেখে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ অনুসরণ করলে এই স্বপ্ন সহজেই পূরণ হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ (Mutual Fund) নিয়মিত ছোট অঙ্কের বিনিয়োগ করে দীর্ঘমেয়াদি লাভ পাওয়া যায়। এতে রিস্ক যেমন কম তেমনি রিটার্ন ও বেশি হয়। অনেক যুবক-যুবতী এখন এই SIP technique ব্যবহার করে তাদের ভবিষ্যত নিরাপদ করছেন। আবার অনেক বয়স্ক লোক শেয়ার মার্কেটের ঝুঁকিতে যেতে চান না। তবে শেয়ার মার্কেট মানেই যে লস হবে তেমনটা নয়। তাই নতুন কিছু শুরু করলে, বিশেষজ্ঞের পরামর্শ মেনে চলুন। এবং শুরু করার আগে আপনার বাজেট এবং লক্ষ্য নির্ধারণ করুন।
SIP Investment Plan Calculator for Beginners
SIP মানে Systematic Investment Plan, যা মিউচুয়াল ফান্ডে মাসিক বিনিয়োগের একটি পদ্ধতি। এই স্কিমে কোনও বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা জমা করে কোনও ইউনিট কেনেন এবং বাজারের ওঠানামার সাথে সেই ইউনিট এর দাম অনুযায়ী লাভ বা ক্ষতি হয়। কম বেতনের কোনও গ্রাহক প্রতিমাসে অল্প অল্প টাকা বিনিয়োগ করে যারা ঘোর বানাতে চান (buy house on low salary) তাদের জন্য এটি আদর্শ বিনিয়োগ পরিকল্পনা এটি, কারণ এতে কম্পাউন্ডিংয়ের সুবিধা পাওয়া যায়। অনেকে এই পদ্ধতিতে ১০-১৫ বছরে লক্ষ লক্ষ টাকা জমাতে পারেন। রিটার্ন রেট সাধারণত ১২-১৫% হয় যা ব্যাঙ্কের FD-এর চেয়ে অনেক বেশি। এই টেকনিক শিখলে আপনার আর্থিক স্বাধীনতা বাড়বে।
কীভাবে SIP শুরু করবেন?
প্রথমে যারা নতুন করে বিনিয়োগ শুরু করতে চান (SIP Investment Plan for Beginners) একটি ভালো মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি (Mutual Fund Company) বেছে নিন যেমন HDFC বা SBI. তারপর KYC সম্পন্ন করে অ্যাকাউন্ট খুলুন। মাসিক ৫০০ টাকা থেকে শুরু করতে পারেন কিন্তু ২৫ হাজার স্যালারিতে ৫ হাজার টাকা SIP ideal। mutual fund SIP for home loan এর জন্য ইকুইটি ফান্ড বেছে নিন যাতে উচ্চ রিটার্ন পাওয়া যায়। ব্যাংকের ভিড় এড়াতে স্বীকৃত বিভিন্ন অ্যাপ যেমন Groww বা Zerodha ব্যবহার করে সহজেই বিনিয়োগ শুরু করুন। নিয়মিত মনিটর করুন এবং প্রয়োজনে অ্যাডজাস্ট করুন।
২৫ হাজার টাকা আয় হলে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?
মাসিক খরচের পর অবশিষ্ট টাকা থেকে SIP investment বা বিনিয়োগ (Systematic Investment Plan) করুন। উদাহরণস্বরূপ, ২৫ হাজারের মধ্যে ২০ হাজার খরচ করে ৫ হাজার SIP করুন। প্রতম কয়েক মাসে হয়তো কষ্ট হবে, তবে এটি আপনার ভবিষ্যতের জন্য সেরা সিদ্ধান্ত হতে পারে। প্রতিমাসের খরচের জন্য একটি বাজেট তৈরি করুন (financial planning) যাতে অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানো যায়। EPF বা PPF-এও কিছু টাকা রাখুন কিন্তু SIP-কে প্রাধান্য দিন। এতে ট্যাক্স সেভিংও হয়। দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য রাখলে মোটিভেশন বাড়বে।
বেতনের সাথে খরচ নিয়ন্ত্রণের টিপস
প্রতি মাসের শুরুতে খরচের লিস্ট তৈরি করুন। অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটা এড়িয়ে চলুন যেমন বাইরে খাওয়া কমান। SIP এর সুবিধা (SIP investment benefits) জেনে নিন যাতে অনুপ্রাণিত হন। বন্ধুবান্ধবের সাথে শেয়ার করে অভিজ্ঞতা নিন। বোনাস বা অতিরিক্ত আয় SIP-এ যোগ করুন। এভাবে ছোট ছোট পরিবর্তন বড় ফল দেবে।
আরও পড়ুন, হটাত টাকার দরকার হলে, এই সরকারি স্কিমে টাকা পাবেন।
SIP investment calculation for Buying Home
ধরুন আপনি মাসিক ৫ হাজার টাকা SIP করেন ১২% রিটার্নে। ১৫ বছরে এটি প্রায় ২০ লক্ষ টাকা হয়ে যাবে। আপনার আয়ের সামর্থ্য অনুযায়ী (low income home buying tips) অনুসরণ করে এই টাকা ডাউন পেমেন্ট হিসেবে ব্যবহার করুন। বাকি অঙ্কের জন্য হোম লোন নিন (Home Loan) যার EMI আপনার বেতনের ৪০% এর মধ্যে রাখুন। ক্যালকুলেটর অ্যাপ ব্যবহার করে নিজে চেক করুন। এতে আপনার স্বপ্নের বাড়ি কেনা সম্ভব হবে।
রিটার্ন ক্যালকুলেট করার সহজ উপায়
- অনলাইন SIP ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন যেমন SBI-এর ওয়েবসাইটে।
- ইনপুট দিন: মাসিক অঙ্ক, সময়কাল এবং প্রত্যাশিত রিটার্ন।
- উদাহরণ: ৫০০০ টাকা, ২০ বছর, ১৫% রিটার্নে ৫০ লক্ষের উপর হয়।
- SIP for dream home এর জন্য এটি আদর্শ।
- রিস্ক নিয়ে চিন্তা করুন কিন্তু ডাইভার্সিফাইড ফান্ড বেছে নিন।
- ফলাফল দেখে অনুপ্রাণিত হবেন।
রিস্ক এবং সতর্কতা
SIP-এ বাজারের ওঠানামা থাকে তাই ধৈর্য ধরুন। শুরুতে ছোট অঙ্ক দিয়ে শুরু করুন যাতে অভ্যস্ত হন। বিনিয়োগ শুরু আগে সঠিক নিয়ম (investment strategies for beginners) জেনে নিন যাতে ভুল না হয়। ফিনান্সিয়াল অ্যাডভাইজারের সাথে কথা বলুন। ট্যাক্স ইমপ্লিকেশন চেক করুন। বাজারে রিস্ক থাকলেও এইভাবে নিরাপদে এগোনো যায়।
কীভাবে রিস্ক কমাবেন?
ডাইভার্সিফাইড ফান্ড বেছে নিন যাতে বিনিয়োগ এক জায়গায় না থাকে। মার্কেটের অবস্থা ও আপনার ইউনিটের দাম নিয়মিত রিভিউ করুন এবং অ্যাডজাস্ট করুন। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ (SIP advantages for salaried persons) হল কম্পাউন্ডিং। দীর্ঘমেয়াদি রাখলে রিস্ক কমে। হটাত করে বাজার পড়লে প্যানিক করবেন না। অভিজ্ঞতা থেকে শিখুন।
আরও পড়ুন, SIR ভোটার তালিকা সংশোধন নিয়ে নতুন তালিকা প্রকাশ। এই লিস্টে নাম না থাকলে নাম কাটা যাবে।
সফলতার উদাহরণ এবং অনুপ্রেরণা
অনেকে ২৫ হাজার বেতনে SIP করে বাড়ি কিনেছেন। উদাহরণস্বরূপ, একজন যুবক ১০ বছরে ১৫ লক্ষ জমিয়ে ডাউন পেমেন্ট দিয়েছেন। বই বা অনলাইন কোর্স থেকে সঠিক ভাবে বিনিয়োগ করা এবং পরিকল্পত ভাবে রিস্ক নেওয়া শিখুন। সোশ্যাল মিডিয়ায় স্টোরি শেয়ার করুন। এতে অন্যরাও অনুপ্রাণিত হবেন।
উপসংহার: আজই শুরু করুন
কম বেতনে বাড়ি কেনা অসম্ভব নয় যদি সঠিক ভাবে SIP investment guide অনুসরণ করেন। তবে বাজারের অবস্থা বুঝে নিয়মিত বিনিয়োগ করে ভবিষ্যত নিরাপদ করুন। অনেকে এই পথে সফল হয়েছেন। তবে বেশি রিটার্ন যেমন আছে, লস এর সম্ভাবনও আছে তাই জেনে বুঝে ও সঠিক পরিকল্পনা করে আপনার যাত্রা শুরু করুন। সঠিক পরিকল্পনা সবকিছু সম্ভব করে।