FD vs RD : কোথায় টাকা রাখলে বেশি সুদ (Interest) মিলবে!
মাথার ঘাম পায়ে ফেলে উপার্জন করা অর্থ কোথায় নিরাপত্তার’ সঙ্গে বিনিয়োগ করা যেতে পারে (FD vs RD)? যেখানে ঝুঁকিহীন বিনিয়োগ যেমন হবে, ঠিক তেমনিভাবে নির্দিষ্ট সময়সীমা পার হলেই একটি নির্দিষ্ট পরিমান টাকা হাতে চলে আসবে।
টাকা বিনিয়োগ করবার মূলত দুই মাধ্যম (FD vs RD),
1. ফিক্সড ডিপোজিট (Fixed Deposit) এবং
2. রেকারিং ডিপোজিট(Recurring Deposit)
কারণ সদাসর্বদাই এই দুই ধরনের বিনিয়োগে কোনোরকম ঝুঁকি প্রায় থাকে না। নিরাপত্তার সঙ্গে নিশ্চিত বিনিয়োগ করতে হলে প্রত্যেকটি মানুষের মাথায় হয় ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) নয়তো রেকারিং ডিপোজিট(R.D)-র কথা মাথায় চলে আসে।
বর্তমান সময়ে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ পার করলেই নির্দিষ্ট পরিমান টাকা হাতে আসবে এই দুই ধরনের বিনিয়োগের মাধ্যমে। অন্য যে কোনো ধরনের বিনিয়োগ সেটা, মিউচুয়াল ফান্ড(Mutual Fund) ইকুইটি(Equity) সহ অন্যান্য যে কোনো ক্ষেত্রেই হোক না কেন, তার তুলনায় রেকারিং ডিপোজিট(R.D) অথবা ফিক্সড ডিপোজিটে(F.D) টাকা বিনিয়োগ করা সবচেয়ে বেশি নিরাপদ। FD vs RD
তবে যদি তুলনা করা যায়, তাহলে লক্ষ্য করা যাবে রেকারিং ডিপোজিট এর তুলনায় ফিক্সড ডিপোজিট থেকে উচ্চ আয় সম্ভব হতে পারে। কারণ যেকোনো ফিক্সড ডিপোজিট(Fixed Deposit) এর ক্ষেত্রে একাধিক সুবিধা পাওয়া যায়। যেমন ফিক্সড ডিপোজিটে একটি নির্দিষ্ট নমনীয় মেয়াদ, তার সঙ্গে নিশ্চিত লাভ এবং লোনের(Loan) সুবিধা থাকে। এছাড়াও কিছু কিছু ব্যাঙ্কের (Bank) তরফে ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) বিনিয়োগকারীকে ক্রেডিট কার্ডের(Credit Card) সুবিধা প্রদান করা হয়। FD vs RD
এবার দেখা যাক, ফিক্সড ডিপোজিট (F.D) এবং রেকারিং ডিপোজিট (R.D) এর মধ্যে কি কি পার্থক্য রয়েছে? FD vs RD
রেকারিং ডিপোজিট (Recurring Deposit)
রেকারিং ডিপোজিট (Recurring Deposit) হল বিনিয়োগের এমন একটি অন্যতম মাধ্যম, যেখানে প্রতি মাসে একটা নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা জমা করতে হয়। সেখানে সুদের হার নির্দিষ্ট করা থাকে। রেকারিং ডিপোজিট এর সম্পূর্ণ মেয়াদেই সুদের হারের কোনোরকম পরিবর্তন হয় না। সাধারণত রেকারিং ডিপোজিট এর মেয়াদ ৬ মাস থেকে শুরু করে ১০ বছর পর্যন্ত হতে পারে। নিরাপদ বিনিয়োগ করার অন্যতম মাধ্যম হলো এই রেকারিং ডিপোজিট (R.D)
ফিক্সড ডিপোজিট (Fixed Deposit)
ফিক্সড ডিপোজিটের (F.D) ক্ষেত্রে শুরুতেই একটা নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করতে হয়। এক্ষেত্রে বিনিয়োগের মেয়াদ ৭ দিন থেকে ১০ বছর পর্যন্ত হয়। তবে কিছু ক্ষেত্রে সেটি ২০ বছরও হতে পারে। ফিক্সড ডিপোজিটের ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারীর সেভিংস অ্যাকাউন্টের(Savings Account) সঙ্গেই সেটা যুক্ত করা যায়। ফিক্সড ডিপোজিটের নাম থেকেই অনুমান করা যায়, এই বিনিয়োগে একটি সময়সীমা নির্দিষ্ট করা থাকে। তার সঙ্গেই জমা টাকার উপরে প্রাপ্ত সুদের অঙ্ক নির্দিষ্ট করা থাকে। FD vs RD
টাকা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) নাকি রেকারিং ডিপোজিট(R.D) কোনটি সবচেয়ে বেশি উপযুক্ত?
এক্ষেত্রে যদি কোনো ব্যক্তির কাছে মোটা অঙ্কের টাকা থাকে, সে ক্ষেত্রে তার ফিক্সড ডিপোজিট এর অপশন নেওয়া উচিত। তবে বিনিয়োগকারীর লিঙ্ক করা অ্যাকাউন্টে এক চক্রে লাভ করা প্রাপ্ত সুদ ঢুকবে না। বিনিয়োগের সময় প্রথম যে পরিমান টাকা জমা দেওয়া হয়, সেটাই আবার পুনরায় বিনিয়োগ হয়ে যায়। তার ফলে পরের চক্রে আসল তো বাড়বেই, তার সঙ্গে অনেক বেশি পরিমাণে প্রাপ্ত সুদ(Interest) পাওয়া যাবে। সেক্ষেত্রে এই ধরনের বিনিয়োগ থেকেও যথেষ্ট ভালোই আয় করা সম্ভব হবে।
আবার যদি কোনো ব্যক্তির হাতে প্রচুর পরিমাণে টাকা না থাকে। কিন্তু স্বল্প পরিমাণ টাকার মাধ্যমে তিনি বিনিয়োগ করতে ইচ্ছুক হন, সেক্ষেত্রে তার রেকারিং ডিপোজিট(Recurring Deposit) এর মত বিনিয়োগের মাধ্যম বেছে নেওয়া উচিত। রেকারিং ডিপোজিট এর ক্ষেত্রে প্রত্যেক মাসে স্বল্প এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা জমা করে যেতে হয়। তার বিনিয়োগ করার মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে যে পরিমাণে প্রাপ্ত সুদ সহ টাকা তিনি আয় করবেন, সেটা তার সেভিংস(Savings) অথবা কারেন্ট অ্যাকাউন্টে(Current Account) ঢুকে যাবে।
এবার দেখা যাক, দুই ক্ষেত্রে বিনিয়োগেই অর্থের পরিমাণ:
আগেই বলা হয়েছে, যদি কোনো ব্যক্তির হাতে বৃহৎ অঙ্কের টাকা থাকে এবং সেটা তিনি বিনিয়োগ করতে চান, সেই ক্ষেত্রে ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) হল সবচেয়ে ভালো বিনিয়োগের মাধ্যম। যে কোনো ব্যাঙ্ক (Bank) বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান(Financial Organization) থেকে এই ধরনের বিনিয়োগের সুবিধা পাওয়া যায়। FD vs RD
আবার কোনো ব্যক্তির যদি হাতে বিশাল পরিমাণে টাকা না থাকে, অথচ তিনি বিনিয়োগ করতে চান, তবে প্রতি মাসে স্বল্প পরিমাণে, নির্দিষ্ট মেয়াদে, বিনিয়োগের সবচেয়ে ভাল মাধ্যম হলো রেকারিং ডিপোজিট (R.D) ফিক্সট ডিপোজিট(F.D) এর মতই যে কোনো ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে এই বিনিয়োগের সুবিধা পাওয়া যায়। FD vs RD
F.D এবং R.D–র সময়সীমা কী?
সাধারণত 6 মাস থেকে 10 বছর পর্যন্ত টাকা বিনিয়োগ করা যেতে পারে রেকারিং ডিপোজিটে। সে ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করার সময় কত সময়সীমার জন্য এই বিনিয়োগ করতে চান, সেটা বিনিয়োগকারীকেই বেছে নিতে হবে।
আবার ফিক্সড ডিপোজিটের ক্ষেত্রে 7 দিন থেকে 10 বছর পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়। এক্ষেত্রেও বিনিয়োগকারীকে সিদ্ধান্ত নিতে হয়, তিনি কত সময়ের জন্য তার অর্থ ফিক্সড ডিপোজিটে(F.D) বিনিয়োগ করতে চান। FD vs RD
ঋণের সুবিধা রয়েছে?
বিনিয়োগকারী ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) এর ক্ষেত্রে ঋণের সুবিধা পেতে পারেন। তবে ঋণ নেওয়া টাকার পরিমাণ এক রকম নাও হতে পারে। ফিক্সড ডিপোজিট এর মূল্যের 90 শতাংশ পর্যন্ত লোনের(Loan) সর্বোচ্চ সীমা হতে পারে।
ঠিক সেভাবেই রেকারিং ডিপোজিটে(R.D) বিনিয়োগকারী লোনের সুবিধা পাবেন। তার জমাকৃত টাকার পরিমাণ এর 90 শতাংশ পর্যন্ত মোট ঋণের সর্বোচ্চ সীমা হতে পারে।
Fixed Deposit এবং Recurring Deposit থেকে প্রাপ্ত সুদের পরিমাণ:
বিনিয়োগকারী রেকারিং ডিপোজিট(R.D) এর ক্ষেত্রে মেয়াদ শেষে প্রাপ্ত সুদ যে পরিমাণে পেয়ে থাকেন, তুলনামূলকভাবে ফিক্সড ডিপোজিট(F.D) এর ক্ষেত্রে মেয়াদ শেষে সেই সুদের পরিমাণ অনেকটাই বেশি হয়। FD vs RD
অবশ্যই মনে রাখতে হবে:
ফিক্সড ডিপোজিটের ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারী যদি অবশিষ্ট পরিমাণে টাকা কোথাও বিনিয়োগ করতে চান, সে ক্ষেত্রেও সেই টাকা F.Dতেই বিনিয়োগ করতে পারেন। তাতে তিনি সুদ (Interest) হিসাবে ভালো পরিমাণে টাকা আয় করতে পারবেন। FD vs RD
আবার বিনিয়োগকারীকে রেকারিং ডিপোজিট(R.D) এর ক্ষেত্রে যেমন নির্দিষ্ট সময় অন্তর একটি নির্দিষ্ট পরিমান টাকা জমা করে যেতে হয়, তার ফলে সেই ব্যক্তির মধ্যে নিয়মানুযায়ী সঞ্চয় করার একটি অভ্যাস তৈরি হবে।
F.D এবংR.D দুই ক্ষেত্রেই বিনিয়োগে কি কোনো সমস্যা রয়েছে?
রেকারিং ডিপোজিট এর ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারীকে কিন্তু প্রতি মাসে নির্দিষ্ট সময়ে নির্দিষ্ট পরিমান টাকা তার অ্যাকাউন্টে(Account) জমা করতে হবে। যদি কোনো বিনিয়োগকারী ছয় মাসে তার নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা রেকারিং ডিপোজিটে জমা করতে না পারেন, তাহলে Bank তার রেকারিং ডিপোজিট(R.D) বন্ধ করে দিতে পারবে। FD vs RD
ফিক্সড ডিপোজিট এর ক্ষেত্রে সেই সমস্যা থাকে না। কারণ বিনিয়োগকারী(Investor) প্রথমেই একটা বৃহৎ পরিমাণে অর্থ রাশি ফিক্সড ডিপোজিটে জমা করে দেন (FD vs RD). তাই প্রতি মাসে জমা করার জন্য বিনিয়োগকারীর মাথায় কোনো চিন্তা থাকে না।
—রাজীব ঘোষ