রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) সম্প্রতি Bank Loan নিয়ে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম পরিবর্তন করেছে যা সাধারণ ঋণগ্রহীতাদের EMI Payment ও ঋণ পরিশোধ আরও সহজ করে তুলবে। এই পরিবর্তনগুলোর মধ্যে রয়েছে ব্যাঙ্ক লোনের ইএমআই কমানো, CIBIL SCore বাড়ানোর নতুন উপায়, এবং EMI এর লেট পেমেন্ট চার্জ কমানোর ব্যবস্থা। গত মাস থেকে এই নিয়মগুলো কার্যকর হয়েছে, যা লক্ষ লক্ষ মানুষের ব্যাঙ্কিং অভিজ্ঞতাকে প্রভাবিত করবে। এখন যারা হোম লোন বা পার্সোনাল লোন নিতে চান এবং যারা ব্যাংক লোন নেওয়ার পর ইএমআই বা কিস্তি দিতে হিমসিম খাচ্ছেন, তাদের জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংকের এই সিদ্ধান্তটি স্বস্তির বার্তা বয়ে আনবে। RBI এর এই উদ্যোগগুলো ঋণের সুদের হার নিয়ন্ত্রণ করে খরচ কমানোর লক্ষ্যে নেওয়া হয়েছে। সাধারণত, এই নিয়মগুলো বাস্তবায়ন করলে মাসিক আর্থিক চাপ অনেকটাই কমে যাবে।
RBI Rules on Bank Loan EMI Late Payment and CIBIL Score Improvement
Bank Loan EMI কমানোর নতুন সুযোগ
অক্টোবর ১, ২০২৫ থেকে RBI ঋণের সুদের হার নির্ধারণে তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড তুলে দিয়েছে। এবার গ্রাহক তাড়াতাড়ি ঋণ শোধ করতে চাইলেই ব্যাঙ্কগুলো এখন আগের চেয়ে তাড়াতাড়ি স্প্রেড কম্পোনেন্ট কমাতে পারবে, যা EMI Charge কমাতে সাহায্য করবে। যদি আপনার CIBIL Score লোন নেওয়ার পর বেড়ে যায়, তাহলে ব্যাঙ্ককে আবেদন করে ইএমআই কমানোর সুযোগ পাবেন। এই পরিবর্তনটি বিশেষ করে হোম লোন, কার লোন এবং পার্সোনাল লোনের জন্য প্রযোজ্য। আগে এই লক-ইনের কারণে অনেকে অতিরিক্ত সুদ দিতে বাধ্য হতেন। এখন থেকে এই নতুন নিয়মের ফলে গ্রাহক তার লোনের ইএমআই খরচ কমাতে পারবেন।
ইএমআই কমানোর প্রক্রিয়া এবং উদাহরণ
RBI এর এই নতুন নিয়ম অনুসারে, ব্যাংক লোন নেওয়ার পর যদি আপনার আর্থিক অবস্থা ভালো হয়, বা তাড়াতাড়ি লোন সোধ করতে চান, তাহলে আপনি EMI পুনরায় ঠিক করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার হোম লোনের সুদের হার ৮.৫% থেকে ৭.৫% এ নামে, তাহলে মাসিক কিস্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমবে। এই প্রক্রিয়াটি ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইট বা অ্যাপের মাধ্যমে অনলাইনে শুরু করা যায়। অনেক ব্যাঙ্ক ইতিমধ্যে এই সুবিধা চালু করেছে, যাতে গ্রাহকরা সহজেই আবেদন করতে পারেন। এতে ঋণগ্রহীতারা অতিরিক্ত চাপ থেকে মুক্তি পাবেন। ব্যাংকের এই ভাষা না বুঝতে পারলে, সরাসরি যেকোনো ব্যাংকে যোগাযোগ করুন।
লোন নিলেই CIBIL Score বেড়ে যাবে?
নভেম্বর ২০, ২০২৫ থেকে RBI পাঁচটি নতুন নিয়ম চালু করেছে যা CIBIL স্কোরের নির্ভুলতা এবং স্বচ্ছতা বাড়াবে। এর মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট তথ্যের দ্রুত আপডেট এবং গ্রাহক সুরক্ষার ব্যবস্থা। যদি ব্যাঙ্ক CIBIL রিপোর্ট দেরি করে, তাহলে প্রতি দিনের জন্য ১০০ টাকা জরিমানা দিতে হবে। যার ফলে গ্রাহক ঋণ নেওয়ার পরই সাথে সাথে সেটি আপডেট হবে, এবং প্রতিবার ইএমআই দেওয়ার পর ও সেটি ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে যুক্ত হবে। আর যতবার সময় মতো ইএমআই প্রদান করবেন, ক্রেডিট স্কোর বাড়তে সাহায্য করবে। অপর দিকে নিয়মিত ইএমআই না দিলে আবার CIBIL Score কমে যাবে। যার ফলে আর কেউ লোন দিতে চাইবে না।
আরও পড়ুন, লোন নিয়ে শোধ না করতে পারলে এখানে দেখুন।
CIBIL Score ভালো রাখার টিপস
- CIBIL স্কোর ভালো রাখতে নিয়মিত EMI Payment করতেই হবে।
- RBI-এর নিয়ম অনুসারে, একবার ইএমআই মিস হলেও সিবিল স্কোরে প্রভাব পড়বে।
- নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট চেক করুন যাতে কোনো ভুল না থাকে।
- যদি কোনো সমস্যা দেখা যায়, তাহলে ব্যাঙ্ক বা CIBIL এ অভিযোগ করুন।
লোন ও ক্রেডিট কার্ড এর লেট পেমেন্ট চার্জ কমানো
ব্যাংক লোন ও RBI ক্রেডিট কার্ডের লেট পেমেন্ট চার্জ নিয়েও ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক নতুন নীতি নিয়েছে যা গ্রাহকের লেট ফি কমাবে। আগে একদিন দেরিতে ১০০ থেকে ৮০০ টাকা চার্জ হতো, কিন্তু এখন এটা নতুন নিয়মে ঠিক হবে। এতে CIBIL স্কোরের হ্রাসও কম হবে, যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য বড় স্বস্তি। পার্সোনাল লোন ডিফল্টারদের জন্যও পেনাল ইন্টারেস্ট ২-৪% এর মধ্যে সীমাবদ্ধ করা হয়েছে। এছাড়া ক্রেডিট কার্ড এর বিল পেমেন্ট এ দেরি হলেও লেট ফি নিয়ন্ত্রণের মধ্যে থাকবে, যেটি গ্রাহকদের সহজেই পরিশোধ করার সুযোগ পাবেন।
ক্রেডিট কার্ডের গ্রেস পিরিয়ড ১০ থেকে ১৫ দিনের মধ্যে রাখা হয়েছে, যাতে ছোটখাটো দেরি মাফ হয়। এতে ব্যাঙ্কগুলো নিয়মিত রিমাইন্ডার পাঠাবে যাতে কোনো অপ্রত্যাশিত চার্জ না লাগে। যদি আপনার কোনো লোনের ইএমআই মিস হয়, তাহলে ব্যাঙ্কের সাথে তাৎক্ষণিক যোগাযোগ করুন। এতে ক্রেডিট ইতিহাস আরও ভালো থাকবে।
রিজার্ভ ব্যাংকের অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ নিয়মাবলী
- RBI রেপো রেট ২৫ বেসিস পয়েন্ট কমিয়ে ৬.০০% এ নিয়েছে, যা হোম লোনের সুদ কমাবে।
- ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট নমিনেশন এবং লাইফ সার্টিফিকেটের নিয়মও পরিবর্তিত হয়েছে।
- SBI কার্ডের মতো ব্যাঙ্কগুলো নির্দিষ্ট লেনদেনে এডুকেশন পেমেন্ট নামে নতুন চার্জ চালু করেছে।
- ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের নমিনেশন এখন ইলেকট্রনিকভাবে করা যাবে, যা সময় বাঁচাবে।
- লাইফ সার্টিফিকেটের জন্যও ডিজিটাল প্রক্রিয়া চালু হয়েছে।
কীভাবে এই নিয়মগুলোর সুবিধা নেবেন
এই RBI নতুন নিয়মগুলোর সুবিধা নিতে প্রথমে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট চেক করুন। কিস্তি বা ইএমআই কমানোর জন্য লোন ডিপার্টমেন্টে আবেদন করুন এবং CIBIL রিপোর্ট আপডেট রাখুন। লেট পেমেন্ট এড়াতে অ্যালার্ম সেট করুন এবং গ্রেস পিরিয়ডের সুবিধা নিন। যদি কোনো সমস্যা হয়, তাহলে RBI এর গ্রাহক সেলে যোগাযোগ করুন। এই সব করলে আপনার আর্থিক জীবন অনেক সহজ হবে। সামগ্রিকভাবে, এই পরিবর্তনগুলো সাধারণ মানুষের পক্ষে। নিয়মিত খবরের খোঁজ রাখুন যাতে সব সুবিধা পান। এতে দীর্ঘমেয়াদী লাভ হবে।