গত বেশ কিছু বছরে প্রচুর মানুষ মিউচুয়াল ফান্ডকে (Mutual Fund) বিনিয়োগের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ প্ল্যাটফর্ম হিসেবে বেছে নিয়েছেন। এই বিনিয়োগের ফলে সাধারণ মানুষ ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিট এর থেকেও বেশি পরিমাণে রিটার্ন পাচ্ছেন। বিনিয়োগের জন্য সর্বদা ফান্ড ম্যানেজার এর ওপর নির্ভর করা ঠিক নয়। সেইসঙ্গে, ভালো return পেতে ব্যবহারকারীরা যদি শুধু সেরা পারফরমেন্সিং ফান্ড বেছে নেওয়ার মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকলে তা যথেষ্ট নয়। সময়ের সঙ্গে সেটি পর্যালোচনা করতে হবে বিনিয়োগকারীকে। বিশেষ পাঁচটি পদ্ধতির মাধ্যমে প্রায় 1.5 শতাংশ রিটার্ন বৃদ্ধি পেতে পারবেন ব্যবহারকারীরা।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সর্বোত্তম পদ্ধতি (Mutual Fund Investment Process)
আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডে (Mutual Fund) অর্থ বিনিয়োগ করেন বা মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করতে চান তাহলে এই পন্থাগুলিকে অনুসরণ করে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করে রিস্ক ছাড়াই বেশি রিটার্ন পাবেন।
Direct Funds এ বিনিয়োগ
Direct Funds এ বিনিয়োগ করে বিনিয়োগকারীরা প্রায় 1থেকে 1.5 শতাংশ রিটার্ন পেতে পারেন শেয়ারে। নিয়মিত মিউটুয়াল ফান্ড (Mutual Fund) এ বিনিয়োগের ঝামেলা না পোহাতে প্রচুর বিনিয়োগকারীরা এই পদ্ধতি বেছে নিয়েছেন। এই প্ল্যানে, ফান্ড হাউসে ব্রোকারেজ দিতে হয় না বিনিয়োগকারীদের। বিনিয়োগের ওপরে নির্ভর করে রিটার্ন এর পরিমাণ হতে পারে 1 থেকে 1.5 শতাংশ। ফান্ডে শেয়ার কেনার জন্য বিনিয়োগকারীদেরকে প্রদত্ত ফি হলো মিউচুয়াল ফান্ড লোড (Mutual Fund Load)। এই ফি ব্যাবহারকারীরা ফান্ড ম্যানেজার দের পরামর্শ এবং নির্দেশ অনুযায়ী নিয়ে থাকেন। যেমন, 10,000 টাকা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ফান্ড কেনা বাবদ বিনিয়োগকারীদের 1 শতাংশ ( 100 টাকা) বাবদ ফি দিতে হয়। অর্থাৎ বিনিয়োগ হবে মাত্র 9990 টাকা। অপরদিকে, ডাইরেক্ট প্ল্যানের ক্ষেত্রে 10,000 টাকা সরাসরি বিনিয়োগ করা হয় এবং এতে ফান্ড ম্যানেজারদের পেমেন্ট করতে হয় না।
SIP তে বিনিয়োগ
এককালীন টাকা বা লাম্পসাম (LUMPSUM) টাকা বিনিয়োগ না করে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে (SIP) বিনিয়োগের অপশন বেছে নিয়েছেন প্রচুর বিনিয়োগকারী। নিয়মিত অল্প পরিমাণ বিনিয়োগই বেশি ইউনিট তৈরি করার উপায় এই প্ল্যানটি। লাম্পসাম টাকা তে বিনিয়োগের জন্য ব্যবহারকারীদের সঠিক সময় নির্ধারণ করে তবে বিনিয়োগ করতে হবে। তবে SIP প্ল্যানে সেই ঝক্কি পোহাতে হচ্ছেনা। এছাড়াও,লাম্পসাম বিনিয়োগের সময় বিনিয়োগকারীদের বাজারের পতনের ওপর নির্ভর করতে হয়, বেশি রিটার্ন পাওয়ার জন্য। এই একটি অসম্ভব প্রক্রিয়া।
ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ
Direct প্ল্যান এর ন্যায় খরচ কম থাকে ইনডেক্স ফান্ডের বিনিয়োগ অপশনে। সর্বোপরি, ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করে বিনিয়োগকারীরা বাজার সুযোগের কার্যকারিতা অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন। ফলে, রিটার্ন পেতে ঝুঁকি কমবে বিনিয়োগকারীদের।
বহুমুখী বিনিয়োগ
বিনিয়োগকারীরা শুধুমাএ এক সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগ করলে লাভবান হবেননা। এর বদলে, ঝুঁকির সম্ভাবনা অনুযায়ী একাধিক সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগ করা সঠিক সিদ্ধান্ত। যেমন, লার্জ-ক্যাপ, মিড-ক্যাপ, স্মল-ক্যাপ এই তিনটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের অপশন পাবেন বিনিয়োগকারীরা। বেশি ঝুঁকি নিতে গেলে স্মল-ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। স্মল-ক্যাপগুলির ক্ষেত্রে বিনিয়োগের ওপরে উচ্চতর রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে অপরদিকে, ঝুঁকিও এতে বেশি।
ইক্যুইটি বনাম ঋণ বিনিয়োগ
ঝুঁকিমুক্ত অনুদান পেতে ঋণ তহবিল শ্রেয় এবং এখানে অনুমানমাফিক রিটার্ন পাওয়া যায়। অন্যদিকে, ইক্যুইটি ফান্ড বাজারের শেয়ারে বিনিয়োগ করে এবং বাজারের ঝুঁকিও বহন করে থাকে। Debt অথবা equity, দুটি ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করা সম্ভব মিউচুয়াল ফান্ডে। বয়স বৃদ্ধির সাথে সাথে যে সকল বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কমতে থাকে, তাদের জন্য debt ফান্ডে পুঁজি বিনিয়োগ পদ্ধতি শ্রেয়। নিজেদের বয়স 100 থেকে বিয়োগ করে এবং প্রাপ্ত সংখ্যার সমান equity ফান্ডে বিনিয়োগ করা। এটি হচ্ছে সাধারণ কৌশল। অপরদিকে, যেসব বিনিয়োগকারীরা উচ্চ ঝুঁকি নিতে সক্ষম,তাদের জন্য নির্দিষ্ট সীমার থেকে 10 বা 25 শতাংশ বেশি হারে equity তে বিনিয়োগ করা শ্রেয়।
পারফরম্যান্স পর্যালোচনা করা বাধ্যতামূলক
উচিত সময়ে বিনিয়োগের কর্মদক্ষতা পর্যালোচনা করা এবং প্রয়োজনের সময় সঠিক ফান্ডে বিনিয়োগ করা, বিনিয়োগকারীদের কর্তব্য। সেই জন্য, বছরে অন্তত এক বা দুবার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করার প্রয়োজন বিনিয়োগকারীদের। উক্ত ফান্ডের পারফরমেন্স অনুমানমাফিক না হলে, প্রস্থান করবার আগেও সেই ফান্ডের পর্যালোচনা পর্যবেক্ষণ করতে হবে বিনিয়োগকারীদের।
মিউচুয়াল ফান্ডে (Mutual Fund) অর্থ বিনিয়োগ করার সময় উপরোক্ত বিষয়গুলি অনুসরণ করলে রিস্ক ছাড়াই কয়েক গুণ বেশি রিটার্ন পাবেন।