NPS Vs PPF – পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড, না ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম কোনটিতে বেশি লাভ, আপনার জন্য কোনটি উপযোগী?

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড ভাল না ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম কোনটিতে বেশি লাভ, (NPS Vs PPF) কিম্বা কোনটিতে বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়। এই প্রশ্নগুলো প্রায়ই আমাদের আমাদের কাছে আপনারা কমেন্ট করে থাকেন। এই আর্টিকেলে সমস্ত বিষয় নিয়ে বিস্তারিত আলোচনা রইলো। সামগ্রিক দিক দিয়ে আপনার জন্য কোনটি বেশী উপযোগী, সেটা বুঝতে সুবিধা হবে। (nps calculator)

যেহেতু দুটি স্কীমই সরকারী এবং দুটিই লং টার্ম এর সুতরাং এই দুটি প্লানের তুলনা অতটা সহজ নয় তাই তুলনাই যদি সুষ্ঠুভাবে করতে হয়, তাহলে কীসের ভিত্তিতে তা করা উচিত? আমরা নির্দিষ্ট কিছু বিষয় তুলে ধরছি (NPS Vs PPF)
(১) ট্যাক্স বেনিফিট
(২) লিকুইডিটি
(৩) বিনিয়োগের পদ্ধতি এবং শর্তাবলী
(৪) লোন পাওয়ার সুবিধা।
(৫) রিটার্ন বা সুদের হার

টাক্স বেনিফিট

পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা PPF এ 80C ধারায় দেড় লক্ষ টাকা পর্যন্ত ট্যাক্স বেনিফিট পেতে পারেন। অর্থাৎ আপনি দেড় লক্ষ টাকা পর্যন্ত এই খাতে ট্যাক্স এর ছাড় পেতে পারেন। যেখানে, PPF এর তুলনায়, NPS-এর সাবস্ক্রাইবারগণ একইভাবে (দেড় লক্ষ টাকা পর্যন্ত) ট্যাক্স বাঁচানোর সুযোগ পান। অর্থাৎ Section 80C দুটির ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। তবে NPS এ আরও ৫০,০০০ টাকার সুবিধা Section 80 CCD (I B) এর আওতায় পাওয়া সম্ভব। (NPS Vs PPF)

লিকুইডিটি

 PPF এর মেয়াদ দীর্ঘ ১৫ বছর। এবং ম্যাচুরিটি হওয়ার পর আপনি পুরো টাকাটাই তুলতে পারবেন। আপনি চাইলে আরও পাঁচ বছর ও বাড়িয়ে নিতে পারেন। (NPS Vs PPF)
কিন্তু এক্ষেত্রে NPS নিজের রিটায়ারমেন্টের কনট্রিবিউশান মার্কেট নির্ভর প্রকল্পে রাখতে হবে। অর্থাৎ সহজ কথায় ম্যাচুরিটির পরও আপনি পুরো টাকা তুলতে পারবেন না। কমপক্ষে ২০% টাকা পেনশনের জন্য আপনাকে রাখতে হবে। সময় এলে, সাবস্ক্রাইবার লাম্প-সাম (শর্ত সাপেক্ষ) তুলে নিতে পারেন, বাকিটুকু (এক্ষেত্রে ৪০%) Annuity Plan এ বিনিয়োগ করতে হবে।

বিনিয়োগের পদ্ধতি, শর্তাবলী এবং লোনের সুবিধাঃ

ব্যাঙ্ক কিম্বা পোষ্ট অফিসে সেভিংস একাউন্ট থাকলেই আপনি PPF কিম্বা NPS এর অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। দুটি ক্ষেত্রেই আপনি অনলাইনে টাকা জমা করতে পারবেন। যেহেতু দুটি প্রকল্পই সরকারী তাই দুটি ক্ষেত্রেই নিশ্চিত টাকা পাওয়ার নিশ্চয়তা রয়েছে। তবে PPF এবং NPS দুটির ক্ষেত্রেই বছরে সর্বাধিক দেড়লক্ষ টাকা পর্যন্ত রাখা যায়। কিন্তু ট্যাক্স বেনিফিটের ক্ষেত্রে ৫০ হাজার টাকা বেশি দেখানো যায়। এক্ষেত্রে NPS এগিয়ে থাকলেও লোনের ক্ষেত্রে PPF এগিয়ে। PPF থেকে আপনি সহজেই লোনের সুবিধা পাবেন যেখানে NPS থেকে লোনের সুবিধা এখনও পর্যন্ত নেই। (nps calculator)

রিটার্ন বা সুদের হার :

PPF এ সুদের হার প্রতি তিনমাসে পরিবর্তন যোগ্য হলেও নিশ্চিতরূপে আপনি জানতে পারবেন কত টাকা আপনি মেয়াদ শেষে পেতে পারেন। এবং মেয়াদ শেষে আপনি চাইলেই পুরো টাকা তুলতে পারবেন। কিন্তু NPS এর ক্ষেত্রে সেইভাবে বলা সম্ভব নয়, এবং মার্কেটের উপর নির্ভর করে। তবে সার্বিক দিক দিয়ে PPF এর তুলনায় NPS এ রিটার্ন বেশি পাওয়ার সম্ভাবনাই বেশী।

আরও পড়ুন, LIC PPF Vs PPF কোনটিতে বেশী সুবিধা, কোনটি আপনার জন্য ভালো

উপসংহার ও সিদ্ধান্ত

NPS এবং PPF, দুটিরই একান্ত নিজস্ব কিছু সুবিধা আছে। তবে NPS এ একটু বেশি রিটার্ন পেতে পারেন। আবার এককালীন টাকা পাবেন না। PPF এ এককালীন পাবেন কিন্তু রিটার্ন কম আসতে পারে, কিন্তু লোনের সুবিধা আছে। তাই দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী যিনি রিটায়ারমেন্ট প্লানিং একটু গুছিয়ে করতে রাজি, এবং ১৫ বছর পর টাকা তোলার চিন্তাভাবনা নেই তিনি হয়তো NPS কেই পছন্দ করলেন। তবে যদি আপনি এককালীন টাকা তুলে নিতে চান কিম্বা লোনের প্রয়োজন আছে তাহলে আপনার জন্য PPF ই ভাল হবে। nps calculator

সমস্ত বিষয়টাই তুলে ধরা হলো, এখানে আমাদের মতামত যদি জানতে চান তাহলে অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি বলে, ‘সঞ্চয়’ চায়, আপনি পেনশন পরিকল্পনার ক্ষেত্রে সার্বিকভাবেই সফল হোন। কাজেই আপনাকে বলি, দুটিই বেছে নিন। রিটায়ারমেন্টের কথা ভেবে আংশিকভাবে NPS এ রাখুন। বাকি অংশটুকু PPF এ থাক। এবার বাকি সিদ্ধান্ত আপনার। মন্তব্য এবং কিছু জিজ্ঞাস্য থাকলে নিচে কমেন্টে জানাতে পারেন।

আরও পড়ুন, পোষ্ট অফিসের রেকারিং ডিপোজিট প্লানে, কিভাবে বেশী লাভ পাবেন?